ag真人官网平台appღ★◈，AG真人官方appღ★◈。ag真人ღ★◈，真人ღ★◈，财务代理专利申请ag真人官网ღ★◈，呵呵ღ★◈，我的职业经历比较简单ღ★◈，以企业财务为主线多年大型集团公司财税工作经历ღ★◈，参与过公司多起收购ღ★◈、重组业务一本大道中文无吗ღ★◈。后来进入到集团的投资板块ღ★◈，从财务向投融资领域延伸ღ★◈，在等方面积累了大量的经验ღ★◈。具有多行业ღ★◈、多板块ღ★◈、多业务维度的财务专业领域非常丰富的阅历ღ★◈，这些经历让我从财务角度对理财规划具有很强的敏感度ღ★◈，以及很高的处理能力ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：也不算转型吧ღ★◈，更像是一种融合ღ★◈，很自然的开始ღ★◈。财务是金融理财的基础ღ★◈，不管是投资ღ★◈、理财ღ★◈、保险等等ღ★◈，各类理财产品的规划AG真人官方appღ★◈，都离不开财务逻辑设计ღ★◈，都必须要有纳税基本常识做支撑ღ★◈，不然理财规划的背后就会有很多的隐含的风险存在ღ★◈，让人不安心ღ★◈。

　　未来在面对财税风险来临的时候ღ★◈，相应的损失ღ★◈，不仅仅是大额的补交税款ღ★◈，还会有高额的罚款和滞纳金ღ★◈，整体的损失甚至可能远远超出你的理财收益ღ★◈，最终会得不偿失ღ★◈。

　　我个人自2005年就开始ღ★◈，基于个人兴趣ღ★◈，一直在做理财ღ★◈，对股票ღ★◈，基金都有涉足ღ★◈。后来身边咨询的朋友多了ღ★◈，感觉自己不够专业ღ★◈，想深入学习ღ★◈，就找到了华尔ღ★◈，与华尔结缘ღ★◈。这几年在华尔打造的理财规划平台上ღ★◈，收获很多ღ★◈，补充金融专业知识ღ★◈，对于理财规划的认知更系统了ღ★◈。

　　同时在这个平台上也认识了很多志同道合的专业人士ღ★◈。加入财智精英俱乐部成为会员ღ★◈，大家相互交流探讨ღ★◈，向优秀的人学习ღ★◈，实现更多的资源共享ღ★◈，支持自己的业务更好的发展ღ★◈。

　　在整个学习过程当中ღ★◈，我开始更多的进行公司理财和家庭理财整合规划ღ★◈。在这一领域ღ★◈，作为财税出身ღ★◈，具有天然的优势ღ★◈。因为不管是公司财产还是个人财产ღ★◈，都不可避免ღ★◈，一定会涉及到税收筹划方面ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：家庭/个人理财ღ★◈，它更像是对企业理财非常好的一个补充ღ★◈。我的客户以企业家ღ★◈、老板居多一本大道中文无吗ღ★◈。在对公司财务咨询服务的过程中ღ★◈，看到公司财产与老板个人财产不区分是当下一个很凸显ღ★◈、很严重的问题ღ★◈。

　　之前的很多老板都是直接从企业账户上提取资金ღ★◈，以个人名义去买房ღ★◈、买保险ღ★◈，它的成本和负担其实是非常重的ღ★◈，并且涉及到一些法律合规问题ღ★◈，存在很大的风险ღ★◈，造成个人财产不安全ღ★◈。每年都有被高额处罚的明星ღ★◈、名人案例ღ★◈，其核心原因就是公私财产不分ღ★◈。

　　目前一本大道中文无吗ღ★◈，企业家们的主要资产可能更多的还是集中在企业资产上ღ★◈，但是对于企业资产和个人资产之间混用ღ★◈，存在应纳税金的问题和风险ღ★◈，还不是很清楚ღ★◈。

　　我的朋友是做保险业务的ღ★◈，他给我讲过这么一个事儿ღ★◈：他的一个客户ღ★◈，是北京一家科技公司的老板ღ★◈，他给这个客户介绍产品的时候ღ★◈，客户也觉得这个保险特别好ღ★◈，但是客户说现在没有钱买保险ღ★◈。他当时很诧异ღ★◈，说为什么会没有呢？客户就跟他说ღ★◈，你看我有钱ღ★◈，但是我的钱都在公司的账上ღ★◈，我根本拿不出来ღ★◈，每个月除了正常家庭开销还要还房贷ღ★◈，确实是拿不出钱来做别的事ღ★◈。实际上他说的拿不出来的意思ღ★◈，主要就是中间涉及到高额税费ღ★◈。

　　国家在税收方面是及其重视的ღ★◈，自2018年以来ღ★◈，个人所得税制度改制升级后ღ★◈，国家税收监管日趋严厉ღ★◈，2018年对范冰冰高达8亿的处罚ღ★◈，到2021年薇娅更是高达13.41亿的补税重罚ღ★◈，可见国家惩治有决心和力度一本大道中文无吗ღ★◈。

　　从财政数据上可以看到ღ★◈，2021年1-11月累计的中国财政的个人所得税收入达到1.26万亿ღ★◈，已上升到财政收入的前4大税种ღ★◈，同比增长20%以上ღ★◈，是18个税种中增幅最大的一个税收收入ღ★◈。金税系统三期ღ★◈、四期的不断升级ღ★◈，这是对高收入人群的高额个税征收制度的不断完善和升级的大事ღ★◈，通过薇娅事件的反应也可以看到ღ★◈，国家对个税的稽查监管和处罚将来会常态化ღ★◈，会持续进行ღ★◈。

　　同时金融方面也在不继的加强监管AG真人官方appღ★◈，自2020年开始ღ★◈，银监会对个人卡资金的流转监管加强ღ★◈，公对公ღ★◈、公对私ღ★◈、私对私ღ★◈，转款额度都有了更明细的限额规定ღ★◈，大额转款银行都有电话回访AG真人官方appღ★◈，要求有明确的使用用途说明ღ★◈。对资产ღ★◈、资金的溯源管理ღ★◈，是辅助个税财政收入的补充管控手段ღ★◈。未来的个人所得税涉及的面会更广ღ★◈，涉及的人群会更多ღ★◈。

　　怎样才是划清界限呢ღ★◈，中间核心就是是否交纳了个人所得税一本大道中文无吗ღ★◈。因此资金资产一定要先做纳税筹划ღ★◈；很多人理解纳税筹划就是想办法偷税漏税ღ★◈，其实这是一个比较片面的ღ★◈，错误的理解ღ★◈。有一部很出名的电影《肖申克的救赎》ღ★◈，很多人都应该看过这部电影吧ღ★◈。安迪在监狱里面帮助典狱长和管理人员做个人所得税的筹划ღ★◈，得到了不同于常人的待遇ღ★◈。

　　我们先看一个安迪帮大家填写个人所得税申报单的故事——在美国个人所得税的申报是个很重要和复杂的事ღ★◈，重要的就是扣除项ღ★◈，如果有专业人士帮忙可以避免多交很多税ღ★◈。电影里那个警卫队长想要接受兄弟3.5万美元遗产的他一本大道中文无吗ღ★◈，因为要交个人所得税ღ★◈，税后几乎拿不到多少钱ღ★◈，他在面对美国高昂的遗产税而郁闷发牢骚的时候ღ★◈，让安迪听到了ღ★◈，安迪告诉他可以不用上税ღ★◈，只需要请律师填个表格ღ★◈，而他能为警卫长省下这笔钱ღ★◈，免费填写税单ღ★◈，回报只是需要请他的狱友们喝啤酒就行ღ★◈。

　　所以从这个故事开始ღ★◈，狱警们都开始请安迪帮忙填税单ღ★◈，即可以合理避税ღ★◈，又能省去请税务会计的高额筹划费用ღ★◈，一举两得ღ★◈。

　　用公司资产去做公司资产的理财规划AG真人官方appღ★◈，个人资产去做个人资产理财规划ღ★◈。国家针对个人资产直接做投资理财ღ★◈，有很多纳税优惠政策ღ★◈，但是资金来源如果不清ღ★◈，损失反而会更大ღ★◈。

　　我有一个客户ღ★◈，公司账上趴着上亿的资金ღ★◈，只做了简单的银行存款理财ღ★◈，他的朋友介绍给他非常优质的准上市公司ღ★◈，可以去购买IPO前的限售股ღ★◈，他是想通过把资金转到个人名下去购买ღ★◈，如果是个人资产ღ★◈，股市交易收益是免征个人所得税的ღ★◈。但是资金是公司账面上的ღ★◈，在公司账户上长期大额的股东借款ღ★◈，会面临着40%的高额税款补税ღ★◈，再加上罚款和滞纳金ღ★◈，看看薇娅受到的重罚ღ★◈，这是我们不可接受的ღ★◈。

　　在控制和降低风险的同时做好资产综合配置ღ★◈，多方面考虑ღ★◈，对传承ღ★◈、纳税税负提前进行筹划ღ★◈，增值收益最大化ღ★◈。

　　那么在公司名下的资金可以直接去做理财规划吗？会有人问公司账上的钱能用来买保险ღ★◈、股票ღ★◈，做理财吗？这样合法吗？ 当然合法ღ★◈。

　　公司账户上的资金同样可以用来买保险一本大道中文无吗ღ★◈、股票ღ★◈、基金ღ★◈，并且产生的很多手续费用还能在企业所得税前扣除ღ★◈，降低企业的税负ღ★◈。例如ღ★◈，我有一个客户ღ★◈，在疫情期间AG真人官方appღ★◈，进行了大量的捐赠ღ★◈，支持社会公益ღ★◈。那么问题来了ღ★◈，老板是用个人资产捐ღ★◈，还是用公司资产捐？那个更合理ღ★◈，那个税负更低ღ★◈，那个价值收益更大？

　　再比如ღ★◈，如果要投资买房ღ★◈，是放在公司名下购买好ღ★◈，还是用个人名义购买好ღ★◈，中间的差异在那里？如果在公司名下置业ღ★◈，怎样控制风险？ 这些都需要我们理财规划师结合客户的资产情况和当地政策给到他合理的资产配置计划ღ★◈。

　　改革开放40年的发展ღ★◈，中国第一代民营企业家的成长积累了大量财富ღ★◈，他们当下开始更多的关注资产配置ღ★◈，来实现家族财富的保值AG真人官方appღ★◈、增值ღ★◈。理财方向上对海外资产的配置ღ★◈、家族信托计划等方面的需求会比较多ღ★◈，往这个方向规划ღ★◈，会更符合客户的需求ღ★◈。

　　小编ღ★◈：您看您作为财务专业出身ღ★◈，服务的客户既有理财需求ღ★◈，也有很多财税方面的咨询ღ★◈。在这方面ღ★◈，您觉得在理财规划过程中ღ★◈，需要注意什么？

　　杨雅莉ღ★◈：未来我们的理财规划师ღ★◈，可能不仅仅是对个人资产的规划ღ★◈，公司财产是企业家的重要财产ღ★◈，是资产增值的最有效的方式ღ★◈，企业发展到一定程度AG真人官方appღ★◈，老板个人的消费是非常有限的ღ★◈，资金会更多的用于企业发展ღ★◈，对公司资产进行理财规划（投资规划）ღ★◈，他的投资ღ★◈、传承ღ★◈、管控相结合是很重要的一个方面ღ★◈。

　　将来应该是更多的从家族财富的整体规划设计着手ღ★◈，将个人资产和公司资产形成综合性的规划ღ★◈。比如说家族信托计划ღ★◈，因为他不仅有公司财产管理ღ★◈、还有传承的功能ღ★◈，同时达到合理避税的效果ღ★◈。

　　还有就是保证资金合法化ღ★◈，纳税是最基本的公民责任和义务ღ★◈，不合法的资金ღ★◈，产生的收益也是经不起资金溯源的ღ★◈，最终有可能会全部损失ღ★◈，得不偿失ღ★◈。

　　比如一位被清查的公务员ღ★◈，他在2012年的时候注册成立了一家公司ღ★◈，当时的注册资金是200万ღ★◈。公司正常运行后ღ★◈，他正式辞职出来经营公司ღ★◈。后面把公司的注册资金增加到了一千万ღ★◈。当他准备海外移民时ღ★◈，移民局发起质询ღ★◈，质询他什么呢？在经营公司之前ღ★◈，你仅仅是一个国家公务员ღ★◈，每年的收入有限且固定ღ★◈，那你这一千万注册资金是从哪里来的？这就是一个资金溯源ღ★◈，首先你的资金来源要合法合规ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：接下来想在海外资产配置方面有一个全面的了解提升吧ღ★◈。另外家族理财规划对公司财产和个人财产合并规划ღ★◈，对家族信托计划方面也要更多的了解掌握ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：我目前在做财税咨询ღ★◈，每年服务的企业客户也比较多ღ★◈，我觉得还是更想走一条综合规划的路ღ★◈。未来能够跟着东方华尔这个平台ღ★◈，不断的成长进步ღ★◈，同时ღ★◈，也能够在东方华尔平台得到大家的助力ღ★◈，结识更多的理财能人ღ★◈，希望在这个平台ღ★◈，得到更多的来自全方位的支持ღ★◈。我也希望客户的规划需求ღ★◈，在咱们平台的帮助下都能够得到实现ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：是的ღ★◈。有财智精英俱乐部这么好的资源在我的背后ღ★◈，给我做背书和支撑ღ★◈，我觉得我在跟客户去谈理财规划和整个家族的理财规划的时候ღ★◈，我也会更有信心ღ★◈。

　　杨雅莉ღ★◈：理财规划方案ღ★◈，在给客户设计时ღ★◈，不仅仅考虑收益ღ★◈，也要考虑到资金ღ★◈、资产的安全风险问题ღ★◈，从财税角度风险规避上ღ★◈，也要给客户一些规划建议ღ★◈，避免不必要的损失ღ★◈。如果财税规划做好了ღ★◈，甚至通过财税规划ღ★◈，还能给客户带来更大有收益ღ★◈。

　　有一个警长ღ★◈，只是一个普通的狱警一本大道中文无吗ღ★◈，他问安迪ღ★◈，说想帮孩子准备教育基金申请ღ★◈，涉及个人所得税中保险费用ღ★◈、孩子教育金等费用的税前合理扣除ღ★◈，还有警员制度中的福利申请等等问题ღ★◈。那安迪问他准备让孩子去哈佛还是耶鲁上学AG真人官方appღ★◈，这是理财规划中ღ★◈，帮助父母确定对孩子的期望以及基金数额的大小ღ★◈。可是这个人只是一个普通的狱警ღ★◈，估计是个大老粗ღ★◈，他根本没指望过孩子居然还可以有计划去哈佛或者耶鲁上学的考虑ღ★◈，所以他愣住了ღ★◈。

　　今天离过年还有一天ღ★◈，我们财智精英俱乐部《精英榜》小伙伴们ღ★◈，恭祝我们的读者ღ★◈、我们所有的理财规划师以及看到这篇文章的所有人新的一年ღ★◈，大吉大利ღ★◈、万事如意ღ★◈、心想事成ღ★◈、宏图大展ღ★◈，理财更上一层楼ღ★◈！